障害のある子の「親なきあと」が不安なあなたへ｜心身障害者扶養共済制度で備える安心の年金制度とは？
障害のある子どもを育てる私たち親にとって、どうしても頭をよぎるのが
「自分がいなくなったあと、この子はどうやって生きていけるのか」
という不安ではないでしょうか。
そんな“万が一”のときに備え、国や自治体が提供している公的制度が
**「心身障害者扶養共済制度（しょうがい共済）」**です。
この記事では、この制度の仕組みやメリット、注意点まで、親目線でわかりやすく解説します。
心身障害者扶養共済制度ってなに？
簡単に言えば、「親が亡くなったり、重度の障害を負ったとき」に、
障害のある子に対して毎月年金が支給される制度です。
親が元気なうちに毎月の掛金を納めておくことで、
親に“もしものこと”があった後、子どもに生涯にわたり年金が支給されます。
対象になるのは？
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対象となるお子さん
知的障害・身体障害（1～3級）・精神障害・難病などで、将来自立が難しいと見込まれる方 -
加入できる保護者
65歳未満で、健康状態が良好な方（生命保険に入れる程度）
年金はいくらもらえるの？
加入口数によって異なります。
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1口加入：月額2万円
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2口加入：月額4万円
年金はなんと**終身支給（障害者が亡くなるまで）**されるので、
長期的な生活資金としてとても大きな支えになります。
掛金はいくらかかるの？
掛金は加入時の年齢で変わりますが、目安は以下の通りです。
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月額9,300円～23,300円（1口）
例えば40歳で加入すれば、約1万円ちょっとの負担で済みます。
しかもこの掛金は全額が所得控除の対象になるので、節税効果も！
実は税金面でもメリットが！
将来の安心と、いまの節税を両立できる、数少ない制度なんです。
掛金が月1万円と仮定するとも、実質の負担は月8,000円程度になります（年収500万円の場合）。
所得控除により月額２０００円が戻ってくるため、節税しながら将来に備えられます。
もし子どもが先に亡くなったら？
残念ながら障害のある子が先に亡くなった場合は、「弔慰金」が支払われます。
また、途中で脱退した場合でも「脱退一時金」が支給される場合があります。
注意点・デメリットも知っておこう
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掛金は原則として途中解約しても戻りません（脱退一時金が出ることも）
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加入時の健康状態や年齢によっては申し込めないことも
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将来、年金額が変更される可能性もある
ですが、これらを差し引いても、「親なきあと」の備えとしては非常に価値の高い制度です。
制度の運営と全国対応
この制度は、都道府県や政令指定都市が運営し、
資金は福祉医療機構がしっかり管理しています。
全国どこでも加入でき、引っ越しても継続可能。
つまり、ライフスタイルが変わっても安心して利用できるんです。
まとめ：今できる「愛情のかたち」として
親が元気なうちに、子どもの将来に備える。
心身障害者扶養共済制度は、「親なきあと」への不安を軽くしてくれる心強い制度です。
毎月の掛金はかかりますが、
✔ 終身の年金
✔ 節税効果
✔ 全国対応の安心設計
と、メリットはとても大きいです。
「いつか」ではなく、「いまできること」を。
この制度が、障害のあるお子さんの“未来の安心”につながりますように。